建设银行以 “速贷通”、“成长之路”、“信用贷”和“小额贷”四大产品体系为支柱，针对不同小微企业推出了多款信贷产品，满足不同类型、不同业务模式、不同商业环境下的小微企业需要，真正做到了高效率和高满意度，赢得了我市众多中小企业业主的交口称赞。截至2012年末，建设银行江苏省分行营业部服务的小微企业授信客户已超过全部企业授信客户总数的35%，近三年已累计为我市小微企业客户投放信贷资金超过100亿元。流程化、批量化的业务审批模式，让建行小微企业业务切实实现了“方便快捷”。

服务小微，把脉企业最重要

位于高淳的南京大洋冷却塔股份有限公司，2012年推出的新型工业冷却塔，用冷却塔专用水轮机取代风机减速箱和电机，利用循环水系统的回水余压驱动水轮机带动风叶运转，改电力驱动为水力驱动，使冷却塔风机运行时的电耗大幅降低，如果余压足够，冷却塔分机耗电量可以降到零，市场前景非常广阔。春节过后，国内外的订单纷至沓来，工厂内一派忙碌的景象。

说起企业发展，公司总经理史金华颇为感慨：“建行小企业中心在我最关键的时候，发放了500万元的信用贷款，让我在第一时间和中科院开展了合作，建立起自己的研发中心，在传统水冷却塔的基础上，研发了利用水的高度差驱动冷却水循环的新型节能冷却塔。

史金华告诉记者，作为传统制造的中小企业，2009年，大洋冷却塔公司通过中国科学院南京高新技术研发与产业化中心牵头，和中科院相关院所建立了合作关系。由于工厂缺乏土地等必要的抵押物，很多银行对他们不放心，不愿意贷款给他们建立研发中心，是建行的客户经理得知消息后，主动为他们设计了一个500万元无抵押的贷款方案，迅速为公司提供了有力的金融支持。

随着节能新产品迅速打开市场，2012年，大洋冷却塔公司年销售额已经突破6000万元，建行给企业的授信额度也扩容到了1500万元。史金华说，利用授信，他们准备加大和中科院的合作，尽快推出远程监控型的冷却塔设备，打造按流量收费的“冷却水银行”，实现企业的跨越式成长。

史金华说的无抵押贷款，就是建行推出的小微企业“小额无抵押贷款”业务，是指在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。目前，建设银行已形成“速贷通”、“成长之路”、“信用贷”和“小额贷”四大产品体系，基本覆盖了小微客户各类信贷需求。

建行小微企业信贷业务中后台集中处理，建立了评级、授信、支用“三位一体”的操作模式，从受理申请到发放贷款，由专职人员进行审批，降低了小企业信贷业务的人力资源占用，提高了贷款审批效率，客户经理能够专注于服务小微企业客户。建行客户经理某某说，做小微企业的金融服务，把脉企业最重要。在大洋冷却塔公司，前期，他已经和公司老总、技术员、工人深入沟通，对即将上马的研发中心和未来前景也有了初步了解，这才能迅速出击，为企业提供周到的金融服务。

助力小微，建行和企业实现“银企双赢”

“我们企业在高速发展中，也有过头脑冲动的时候，”史金华告诉记者，2011年，公司准备投资1000多万元，用30亩土地建设厂房，生产管道、阀门等冷却塔零部件。没想到一和建行高淳支行副行长陈欣华聊起这事，陈欣华却连连摆手，他告诉史金华，高淳乃至南京境内有很多企业，专门生产管道、阀门等零部件制造，而且质量好、价格低，比史金华自己搞工厂生产还便宜。

“后来我们跟着陈行去了不少厂家考察过，人家都是专业公司，制造出来的零部件又好又便宜，我们也因此和他们达成了长期供货合同，并取消了建设厂房的计划。这让我们认识到，作为一家小微企业，不能贪大求全，必须有所为有所不为。从这点来说，是建行的专家，让我们认清了形势，少走了很多弯路。”

建设银行江苏省分行营业部小企业中心客户经理介绍，长期从事小微企业金融服务后，我们各级的客户经理，对小微企业发展模式也有了一个比较清晰的了解，因此也能够对小微企业进行比较好的指导和建议。目前，建行通过加强系统建设，优化早期预警工具，实现对贷后的风险监测，提升小微企业业务管理技术水平。利用系统对客户相关指标进行动态监测，及时对客户的潜在风险进行甄别并采取应对措施，提高了小微企业业务风险防范能力。另一方面，建行启动零售小微企业评分卡项目，有针对性地加强风险控制，实现了资本精细化管理，既提升了小微企业业务管理精细化水平，又为小微企业自身发展保驾护航，实现了建行和企业的“银企双赢”。

全程无忧，建行打造小微企业服务满意百分百

为进一步提升对小微企业客户的服务能力和服务效率，根据小企业业务的特点，建行进一步制定了专门的管理模式，成为具有独立性和专业性的小企业业务管理部门。

近年来，建设银行江苏省分行营业部将小企业业务确定为重点发展的战略业务，高度重视小企业业务，制定了差别化信贷政策。积极探索小企业客户认定与信贷审批管理新模式，设定了有别于大中型企业的，专门的小企业评级指标，除考虑企业财务信息外，还综合评价企业及企业业主的各项“软信息”。在审批模式上，实行审批人派驻制，对贷款金额在500万元以下小额贷款的审批，探索建立以评分卡为主要评价方式的简单化操作模式，在确保风险可控的前提下，有效提高业务办理效率，切实加大了对我市小微企业的金融扶持力度。

针对客户的不同需要，建设银行提供不同的服务。建设银行目前已形成“速贷通”、“成长之路”、“信用贷”和“小额贷”四大产品体系，基本覆盖客户各类风险缓释措施和信贷需求。

近年来，建行服务小微企业的积极探索以及付出的辛勤努力得到了社会各界的认可，国内外知名杂志也对建行小微企业金融服务给予高度认可和评价。《首席财务官》杂志连续四年将“最佳中小企业服务奖”授予建行;《亚洲银行家》杂志“2011年中国奖项计划”评比中，建行荣获“中国最佳中小企业银行服务”奖，成为国内唯一获此奖项的大型国有商业银行。